Hướng dẫn cách vay tiền ngân hàng ở Nhật 2023

Điều kiện vay tiền ngân hàng ở Nhật

Để vay tiền tại ngân hàng ở nhật bạn cần đáp ứng các điều kiện, dưới đây là điều kiện vay tiền mua nhà ở OSAKA（住宅ローン):

Đối với ngân hàng 三井住友銀行 (Mitsuisumitomoginkō) – Tập đoàn ngân hàng Sumitomo Mitsui

Đây là ngân hàng chỉ dành cho người đã lập gia đình vay tiền. Để vay tiền người vay cần đáp ứng những điều kiện sau:

• Có thời gian sống ở Nhật 5 năm trở lên
• Có thời gian làm việc ở công ty hiện tại 3 năm trở lên
• Có Visa thời hạn 5 năm
• Cư trú ở địa chỉ hiện tại từ 3 năm trở lên
• Người thân có tài sản bất động sản tại Nhật.

Nếu đủ 2 điều kiện thì có thể được vay nhưng cần có tiền mặt là 30%. Trường hợp nếu người vay đáp ứng 3 trong 5 điều kiện trên sẽ được vay tiền trong 2 trường hợp cụ thể:

• Người có mức thu nhập cao thì không phải có tiền mặt
• Người có mức thu nhập trung bình thì cần có tiền mặt là 10%.

Hướng dẫn cách vay tiền ngân hàng ở Nhật 2023

Đối với ngân hàng 三菱東京UFJ銀行 (Mitsubishi Tōkyō UFJ ginkō) – Ngân hàng Tokyo-Mitsubishi UFJ

• Thời gian làm việc ở công ty hiện tại 1 năm trở lên
• Có tiền mặt là 30%

Lưu ý: Nếu người vay đang nợ tiền điện, tiền điện thoại, tiền internet… mà chưa thanh toán thì khả năng không vay được ngân hàng rất cao.

Khoản phí phát sinh khi vay tiền ngân hàng ở Nhật

Khi bạn vay tiền tại ngân hàng Nhật, không những bạn phải trả số tiền hàng tháng (毎月の返済額) gồm: Lãi suất (利息) và nợ gốc (元金). Mà bạn còn phải trả thêm một số khoản phí khác như:

• Phí bảo hiểm sinh mạng (生命保険)
• Phí chuyển khoản (振込みの手数料)
• Phí bảo chứng (保証料)

Mức phí này có giá trị khoảng 2-5% số tiền bạn vay và có thể thay đổi theo ngân hàng. Đây là phí trả cho công ty bảo chứng và chỉ thu 1 lần khi làm thủ tục vay, bạn cần đóng mức phí này mới có thể vay tiền ngân hàng. Bạn có thể thanh toán 1 lần hoặc chia nhỏ thành nhiều lần, tuy nhiên nếu chia nhỏ thì bạn sẽ phải trả nhiều phí hơn.

Mức phí này có mục đích là bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng. Nếu bạn quên nộp tiền 毎月の返済額 cho ngân hàng thì công ty bảo chứng thay bạn thanh toán số tiền này. Sau đó, bạn sẽ nhận được yêu cầu trả khoản này cho công ty bảo chứng.

Nếu bạn không có khả năng thanh toán thì công ty bảo chứng  yêu cầu ngân hàng chấm dứt hợp đồng vay vốn của bạn và rất có thể bạn sẽ có nguy cơ mất nhà.

Khoản phí phát sinh khi vay tiền ngân hàng ở Nhật

Các hình thức vay tiền ngân hàng ở Nhật

Ngân hàng ở Nhật khi cho vay thường có kỳ hạn từ 10 – 35 năm, với mức lãi suất thượng được chia theo 2 loại:

Lãi suất biến động ngắn hạn (変動金利)

Lãi suất biến động ngắn hạn sẽ giúp bạn được hưởng mức lãi suất thấp nhất nếu có xu hướng lại giảm. Tuy nhiên cũng có thể bạn phải chịu mức lãi cao nếu xu hướng lãi suất tăng dần. Thông thường mức lãi suất sẽ biến động liên tục 6 tháng/lần, 5 năm thay đổi 1 lần.

Ví dụ:

Hạn mức vay là 10 man/tháng với mức lãi 6 tháng đầu tiên là 0,8%

Trong trường hợp lãi suất tăng dần

• Trong 6 tháng đầu tiên, 10 man/tháng có thể dùng để trả lãi, tiền gốc không giảm lần 1.
• 6 tháng tiếp theo nếu lãi suất tăng 0,9% thì 10 man/tháng sẽ dùng để trả lãi và tiền gốc không giảm lần 2.
• 6 tháng tiếp theo, lãi suất vẫn tăng và không có dấu hiệu giảm thì số tiền 10 man/tháng không đủ trả lãi nữa.

Như vậy, bạn sẽ nợ thêm khoản tiền lãi và tiền gốc đã mượn. Do đó, ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất 5 năm 1 lần không vượt quá 1.25 lần mức trước đó.

Trong trường hợp lãi suất giảm dần

Ngược lại với trường hợp lãi tăng dần, thì nếu mức lãi giảm sau 6 tháng/lần thì số tiền gốc và tiền lãi của bạn sẽ giảm đi nhiều trong mỗi kỳ.

Lãi suất vay cố định (固定金利)

Lãi suất cố định là hình thức vay không có sự thay đổi trong suốt thời gian vay và thường có 2 hình thức cụ thể:

• Lãi suất cố định trong một giai đoạn (固定金利期間) trong 10 năm, 15 năm còn lại vay với lãi suất biến động.
• Lãi suất cố định toàn kì (全期間固定金利) không thay đổi trong suốt tổng thời gian vay.

Cách vay tiền ngân hàng ở nhật bằng cách đăng ký Card Loan

Tại ngân hàng Nhật sẽ cho người nước ngoài vay tiền thông qua đăng ký Card Loan. Trong đó bao gồm những người có tư cách vĩnh trú và không có vĩnh trú cụ thể như sau.

Đối với người nước ngoài có tư cách vĩnh trú

Đối với người nước ngoài có tư cách vĩnh trú thì điều kiện vay không khác so với người Nhật. Họ thường không gặp khó khăn, hạn chế khi thực hiện vay vốn ở các ngân hàng và các tổ chức tín dụng.

Đối với người nước ngoài không có tư cách vĩnh trú

Đối với người nước ngoài không có tư cách vĩnh trú thì gặp rất nhiều hạn chế, khó khăn khi vay vốn tại ngân hàng. Tại một số ngân hàng lớn ở Nhật còn có quy định không cho người cư trú không ổn định vay vốn. Do đó việc vay vốn rất khó khăn hoặc sẽ bị thẩm định rất chặt chẽ.

Trên đây là những thông tin chia sẻ cách vay tiền ngân hàng ở Nhật. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.

Please follow and like us: